Ebben az esetben a csalók a bankkártya PIN-kódját és gyakran magát a kártyát is ellopják, majd ennek segítségével hajtanak végre tranzakciókat (pl. készpénzt vesznek fel ATM-ből, vagy nagyobb összegeket vásárolnak). Két jellemző módszer:
- PIN-kód kifigyelése ATM-nél vagy POS terminálnál: A bűnözők megpróbálják ellesni, milyen PIN-kódot ütünk be. Ezt megtehetik egyszerűen mögénk állva (váll fölötti leselkedés), vagy – kifinomultabban – miniatűr kamerát szerelnek az ATM-re, ami rögzíti a gombnyomásokat . Volt példa arra, hogy alig észrevehető lyukba rejtett kamerákat találtak ATM-ekbe építve, melyekkel észrevétlenül felvették a begépelt PIN-kódot . A módszer terjedését figyelik a hatóságok, és folyamatosan figyelmeztetik az embereket az ATM-ek körültekintő használatára . Tipp: takarjuk el a kezünket PIN beütéskor, és ellenőrizzük az ATM-et (nincs-e gyanús toldalék, apró lyuk rajta). Üzletekben pedig sose engedjük, hogy a pincér vagy eladó elvigye a kártyánkat a szemünk elől – mindig mi kezeljük a terminált.
- Kártyalopás vagy kártyacserés trükk: A tolvajok a kifigyelt PIN-kód után megpróbálják megszerezni a kártyát is. Gyakori trükk, hogy figyelmünket elterelve ellopják a kártyánkat (például “elejtett pénz” trükk az ATM-nél), vagy az ATM-nél egy segítőkésznek tűnő csaló felajánlja, hogy segít, majd kicseréli a kártyánkat egy másikra, miközben látta a PIN-t. Az így megszerzett kártyával és PIN-nel már korlátlanul tudnak pénzt levenni vagy fizetni, amíg le nem tiltjuk a kártyát.
Következmények: Ha a csalók ismerik a PIN-kódot és birtokukban a kártya (vagy annak klónja – lásd következő pont), akkor chip-es kártyával is tudnak visszaélni, például ATM-ből nagyobb összegeket felvenni. Ezért kiemelten fontos a PIN védelme. Emellett a legtöbb banknál a PIN birtokában a telefonos ügyfélszolgálaton is lehet bizonyos tranzakciókat kezdeményezni, így annak megszerzése további veszélyeket hordoz. Ha észleljük a kártya eltűnését vagy gyanítjuk, hogy illetéktelen láthatta a PIN-t, azonnal tiltsuk le a kártyát és módosítsuk a PIN kódot.